التكافل — التأمين الإسلامي
التكافل (Takaful) نظام التأمين الإسلامي البديل عن التأمين التجاري التقليدي. ومبناه على التبرع والتعاون لا على المعاوضة، مستلهماً روح الحديث النبوي: «مثل المؤمنين في توادّهم وتراحمهم وتعاطفهم كمثل الجسد الواحد إذا اشتكى منه عضو تداعى له سائر الجسد بالسهر والحمى» (متفق عليه).
آلية عمل التكافل
يقوم التكافل على ثلاثة عناصر: المشتركون يدفعون اشتراكات على سبيل التبرع إلى صندوق مشترك. وشركة التكافل تُدير الصندوق مقابل رسوم إدارية معلومة. والصندوق يُعوّض من يتضرر من المشتركين. وفائض الصندوق يُردّ إلى المشتركين أو يُستخدم في مصالحهم، لا يذهب كله إلى الشركة كما في التأمين التجاري.
أنواع التكافل
التكافل العائلي (تكافل الحياة): يُوفر حماية مالية للمؤمَّن عليه وأسرته في حالة الوفاة أو العجز. والتكافل العام: يشمل التأمين ضد الحوادث والسيارات والممتلكات والمسؤولية المدنية والصحة. وقد نما سوق التكافل العالمي بسرعة وتخطّى مليار دولار في الأقساط السنوية.
الفرق بين التكافل والتأمين التقليدي
التأمين التقليدي يقوم على معاوضة (دفع قسط للحصول على تعويض) مما يُفضي إلى الغرر، ويستثمر الشركة أموالها بالفائدة الربوية. أما التكافل فيقوم على التبرع المتبادل مما يتفادى الغرر، ويستثمر أمواله في أدوات إسلامية حلال. وهو يحقق المقصد الاجتماعي للتأمين دون الوقوع في محاذيره الشرعية.
References in This Article
Quran
Related Articles
Riba (Interest) in Islam
Why interest is prohibited in Islam, the types of riba, and Islamic alternatives for financing and banking.
Islamic Banking — Principles and Practice
The foundations of Islamic finance: risk-sharing, asset-backing, and the alternatives to interest-based banking.
Murabaha — Cost-Plus Financing
The most common Islamic financing instrument: how it works, its conditions, and how it differs from interest.
Musharakah — Islamic Partnership
The equity-based financing model: joint investment, shared risk and reward, and its role in Islamic economic justice.